Eigenaarbouwer bouw leningen zijn geworden moeilijker te vinden als de hypotheek-industrie heeft alles maar weg met deze zeer gespecialiseerde producten gedaan. De eigenaar bouwer programma's die sterk blijven maken gebruik van de industrie titan, Fannie Mae, voor tarieven en prijzen. Hoe werkt dit voor u? Uw lening hebben een hogere financieringskosten (korting punten) verpakt in het als uw credit score niet sterk is.
In de wereld van de eigenaar bouwer bouw, de kredietnemer reeds verwacht meer te betalen voor de lening dan hij zou verwachten te betalen voor een typische bouw lening of zeker dan een eenvoudige aankoop of hypotheek te herfinancieren. In feite is deze hogere kosten niet van het grootste belang, want zij zijn verrekend met de hardy bedrag van de besparingen die een eigenaar bouwer zal verdienen door een vermindering van de kosten van een algemene aannemer tijdens de bouw van het nieuwe huis.
Echter, elk beetje helpt. En, als een eigenaar bouwer kan vermijden extra kosten die komen met een lagere credit scores, dan zal het helpen bij het maximaliseren van het bedrag van het eigen zweet die wordt ingebouwd in het huis. Uiteraard zal de leners met credit FICO scores boven 740 hebben niets te vrezen. Het is de kredietnemers met credit scores die vallen onder de 700 met name die zal moeten bereid zijn om extra korting punten wikkelen in hun lening. Dus, laten we eens kijken waarom dit gebeurt, en vervolgens bepalen of de bouw is nog steeds de moeite waard de extra kosten.
Het grootste deel van de resterende bouw eigenaarbouwer lening programma's in het hele land zijn de verkoop van hun eindproducten aan Fannie Mae, de hypotheek-industrie titan die stimuleert kredietverlening door de aankoop van bundels hypotheken van banken. Dit is niet ongebruikelijk. In feite is het de typische uitlaat voor de meeste kredietverstrekkers in de VS Het probleem voor leningen eigenaarbouwer, is echter dat Fannie Mae heeft een aantal strikte prijsstelling richtlijnen die direct corresponderen met FICO de kredietnemer credit score en loan-to-value ratio.
Met eigenaarbouwer bouw, de lener typisch bouwt zijn huis voor minder dan 80% van de markt beoordeeld waarde van het huis. Daarom, als we kijken naar de richtsnoeren Fannie Mae voor de prijsstelling, is het zeer nuttig is dat de eigenaar bouwers niet over om zich bezig te houden met een loan-to-value ratio's boven de 80%. Dit bespaart hen echt van een groot deel van de hogere prijsstelling tiers.
Het is echter de krediet scores die moet nauwgezet worden nageleefd. Bijvoorbeeld met behulp van de 80% loan-to-value ratio, een kredietnemer die een credit score lager dan 700 kunnen verwachten om een extra korting punt wikkelen in hun lening. Als uw credit score lager is dan 680, wikkel een extra 1,75 tot 2,25 punten in de lening. Een punt is gelijk aan een procent van het geleende bedrag. Daarom, dan als uw lening bedrag is 200.000 dollar, wikkelen van een extra 1,75 punten in uw financiering betekent een verlies van 3.500 dollar in het eigen vermogen in uw huis wanneer het is voltooid.
Dus is het de moeite waard voor een eigenaar bouwer met een lagere credit score? Het antwoord op die vraag hangt af van het bedrag van het eigen vermogen dat hij van plan om op te slaan tijdens de bouw van zijn huis. Bijvoorbeeld, op een 200.000 dollar, kun je 40.000 dollar besparen door het elimineren van de kosten van een bouwer en de eigenaar het beheer van het project zelf, misschien zelfs met een aantal van de kleinere delen van de arbeid. In dit geval is de extra 3.500 dollar gewikkeld in uw geleende bedrag moet niet een groot verschil maken voor jou.
Het is belangrijk op te merken dat deze eigenaarbouwer bouw leningen emissierechten voor een lener van deze vergoedingen en kosten sluitingen wikkel in het geleende bedrag, zodat u niet hoeft te betalen ze uit eigen zak. In het bovenstaande voorbeeld, zal de extra korting van 3.500 dollar in de punten die optreedt als gevolg van een lagere credit score niet zeggen dat je een extra 3.500 dollar moeten betalen bij het afsluiten. Het betekent gewoon dat een extra 3.500 dollar wordt de financiering voor jou. Op de lange termijn, kunt u deze gelijk aan 3.500 dollar minder eigen vermogen dat je op te bouwen in uw huis wordt door een eigenaar bouwer.
Bovendien zijn de extra kosten kan de moeite waard om u als eigenaar de bouwer bouw lening heeft een one-time-sluiten-functie, zodat u niet hoeft te gaan door een tweede ronde van sluitingen eenmaal uw huis wordt gebouwd. Als u rechtstreeks naar uw permanente financiering te zetten zonder zich zorgen te maken over een tweede ronde van het sluiten kosten, dan is de extra kosten in de one-time-sluiting zijn niet al te lastig. Voor een eigenaar bouwer over om veel geld te besparen tijdens de bouw, de financiering programma dat hem in staat stelt om dit te doen zal nog steeds goed de moeite waard.
Daarom, als u overweegt het aanvragen van een eigenaar bouwer bouw lening dat zal u toelaten om uw eigen huis te bouwen zonder dat een hoofdaannemer, bereid zijn om hogere kosten in verband met de lening hebben dan je zou hebben als je het kopen van een huis of het gebruik van een volledig erkend aannemer voor de bouw. Vergeet echter niet om te kijken naar het grote plaatje en de totale beloning van de aanzienlijk lagere bouwkosten voor projecten eigenaarbouwer berekenen.
