Om te bespreken en te begrijpen wat niet te doen wanneer u uw hypothecaire herfinanciering, moeten we eerst op de basics van hypotheken, herfinanciering, en de redenen waarom iemand zou willen herfinancieren in de eerste plaats.
In termen van de werkelijke aard van een hypotheek, is er weinig verschil tussen een hypotheek en een lening, behalve dat een hypotheek is altijd voor een huis, dat algemeen wordt terugbetaald over een langere periode (5-40 jaar), en het huis zelf wordt gebruikt als onderpand. Omdat het onroerend goed dat u koopt wordt gebruikt als onderpand, dit is wat wordt aangeduid als een 'veilige lening. "
Als een lener (u) en een uitlener (meestal de bank) het eens over de voorwaarden en het tijdschema van de hypotheek, een van de belangrijkste dingen die in het geding is de rentevoet (meestal genoemd als een JKP procent, wat betekent dat jaarlijks tarief). Dit bepaalt hoeveel de kredietnemer uiteindelijk zal terugbetalen aan de kredietgever.
Het concept achter een rentevoet is zeer eenvoudig, en is geoefend voor duizenden jaren. Als partij A geld leent voor partij B, en partij B is het ermee eens terug te betalen dat geld op een later tijdstip zal partij B betaalt altijd terug MEER dan het geleende bedrag simpelweg omdat ze het gebruik van dat geld over de specifieke geregeld termijn.
Als het gaat om een huis herfinanciering lening of hypotheek, hebben veel mensen gehoord en weten dat ze kunnen op deze manier geld te besparen, maar misschien niet precies weten hoe het te doen. Wanneer u uw hypotheek te herfinancieren, zult u over het algemeen werken met een andere kredietinstelling die instemt met buy-out van uw bestaande hypotheek, en je zal vervolgens de betalingen aan deze nieuwe instelling in plaats van uw oude.
Hoewel de meerderheid van de gezinnen die hun hypotheek te herfinancieren willen doen om te profiteren van lagere rente, een paar andere redenen zou zijn om te verhogen een vaste som van contant geld, of om te beveiligen tegen mogelijke volatiliteit in hun waarden rente. Deze laatste reden, het voorkomen van de mogelijke verhoging van de rentetarieven, meestal neer op het overschakelen van een instelbare snelheid hypotheek (ARM) naar een met een vaste rentevoet.
Als een lener wil om hun hypotheek te herfinancieren onmiddellijk contant geld te verkrijgen, dit is genaamd 'Cash-out herfinanciering,' en veel mensen maken kostbare fouten in dit proces, dat leer je om te voorkomen dat hieronder.
----- Fouten te vermijden met Cash-out Herfinanciering ----
Cash-out herfinanciering van leningen is meer dan de totale kosten van uw huis om een stuk van geld overblijft nadat u uw bestaande hypotheek hebben terugbetaald.
Bent u op zoek naar wat geld om te werken met behulp van een hypotheek te krijgen, betekent dit simpelweg dat je een lening gebaseerd op de waarde van uw huis krijgen, met het huis zelf als onderpand. Je hebt twee opties als het gaat om dit, en welke je moet gebruiken vrij veel hangt uitsluitend af van de rentetarieven voor u beschikbaar. U kunt het verkrijgen van een tweede hypotheek voor de waarde van de hoeveelheid contant geld die u nodig heeft, of u kunt uw nieuwe bank laten weten dat u de waarde van uw nieuwe hypotheek hoger te zijn dan de waarde van uw bestaande.
Toen nu de meeste mensen horen over het nemen van een tweede hypotheek, hun hersenen vertelt hen dat zij dit moeten voorkomen op alle kosten, als het hen verder kan brengen in de schulden. Maar dit is niet altijd gelijk, want meestal met cash-out herfinanciering van de bank of geldschieter zal je een hogere rente dan wanneer de waarde van uw nieuwe hypotheek is hetzelfde als uw oude.
Omwille van gemak en eenvoud, laten we gewoon een aantal fundamentele ronde nummers te gebruiken in dit voorbeeld: De huidige waarde die moet worden afgelost op uw hypotheek is € 200K, en je moet $ 20K cash voor zoiets als een ziekenhuis factuur (of misschien een gulle donatie uw tropische vakantie trustfonds). U kunt uw hypotheek herfinancieren op $ 220K op 7%, of u kunt een tweede hypotheek van $ 20K te verkrijgen op 12%.
Welke is beter? Meeste mensen zouden zeggen dat herfinanciering in dit geval beter zou zijn, want zij zijn geconditioneerd om te denken dat een tweede hypotheek is een indicator van een slechte financiële gezondheid, en ook zij worden afgeschrikt door de hogere rente. Echter, het totale bedrag van de rente die u uiteindelijk zou terugbetalen op deze kleinere tweede hypotheek is veel minder dan wat je zou betalen voor de grotere geherfinancierd hypotheek.
---- Een veelgemaakte fout Wanneer Herfinanciering Voor lagere rente ----
Iedereen moet het erover eens dat het zinvol is om uw hypotheek te herfinancieren als u in staat om een lagere rente veilig, maar op welk punt gaat deze strategie winstgevend geworden?
Wanneer de meeste mensen gaan over pogingen om het antwoord te vinden op deze vraag, de twee dingen die ze te vergelijken zijn alleen hun huidige rente en de rente ze zullen krijgen als ze herfinancieren. Het ene ding dat ze vaak zal vergeten, en het ding dat je nu weet rekening te houden, is de kosten die de nieuwe bank of kredietinstelling zal kosten voor de herfinanciering.
Afhankelijk van de bank, de huidige geldende rente en het bedrag van de hypotheek, kan deze kosten soms groot zijn tot het punt dat hij daadwerkelijk zal voorbijgaan aan het geld dat u redden van de lagere rente!
