Voordelen van Index Universal Life Insurance

Equity Index Universal Life (EIUL) verzekering kan een houder om de flexibiliteit om hun premies te passen en profiteren van de prestaties van de financiële markten. Een EIUL beleid is een vorm van permanente levensverzekering dat de banden de contante waarde van het beleid om een financiële index. Het beleid heeft een vaste rente gedeelte alsook de geïndexeerde rekening. Algemeen combineert de voordelen van een universele leven beleid met een geïndexeerd investering. De S & P 500 Index wordt gebruikt door de meeste bedrijven als de onderliggende index voor het product.

Doorgaans zal EIUL beleid heeft een plafond en een vloer die voor de rendementen. Op deze manier zal het beleid nooit geld verliezen. Maar als de financiële index doet het beter dan verwacht, kan een belegger potentieel niet zien alle voordelen.

Met de flexibiliteit die een koper krijgt van een EIUL beleid, hebben ze ook extra risico. Gemiddeld een traditionele universele levensenergie beleid zal toenemen 4 tot 6% per jaar. Een EIUL kunnen bereiken geïndexeerd winsten zo hoog als 18%. Toch kan er ook jaren zijn wanneer de tegenprestatie lager is dan 4%. Er is echter niet zo veel risico met een index universal life verzekering als met direct beleggen in een index fonds.

Dus hoe kan een verzekeringsmaatschappij bieden klanten de voordelen van een index fonds zonder langs het volledige risico op hen? Het antwoord is dat verzekeringsmaatschappijen niet daadwerkelijk investeren de premies in een aandelen-index. Zij investeren de premies in vastrentende beleggingen en call-opties.

Potentiële klanten die winkelen voor EIULs moeten overwegen de volgende items als ze vergelijken van verschillende beleidsterreinen:
Cap Wat is de maximale jaarlijkse stijging?
Participatiegraad Hoeveel kost de rekening te groeien wanneer de prestatie-index positief is?
Asset vergoedingen Hoeveel wordt in mindering gebracht van de erelonen van de indexs prestaties?

De kap groei varieert, maar het is meestal in de 10 tot 14% bereik. De gegarandeerde minimale kloof is in de 3 tot 4% bereik. De participatiegraad wordt weergegeven als een percentage. Bijvoorbeeld, als de onderliggende index is de S & P 500 en het verhoogt 10% en de participatiegraad is 65%, dan is de EIUL zou worden gecrediteerd met rente van 6,5%. Deelname tarieven variëren van 60% tot 135%.

Bijna alle verzekeringsmaatschappijen krediet rente gebaseerd op de jaarlijkse point-to-point-methode. Dit betekent dat de aandelen-index waarde van elk jaar wordt vergeleken met de waarde aan het begin van het jaar. Ook al is dit de meest voorkomende methode is het belangrijk om te bevestigen welke methode wordt gebruikt voor een beleid wordt gekocht. Het is ook belangrijk om te controleren wanneer EIUL minimale garanties zijn bijgeschreven op de rekening. Sommige bedrijven kunnen dit niet jaarlijks. In plaats daarvan zullen zij de kredietwaardigheid van de garanties om de vijf jaar of zelfs gedurende de levensduur van het beleid.

Verzekeringnemers EIULs bieden vele voordelen. In aanvulling van de hierboven genoemde, hebben zij de mogelijkheid om te bepalen hoeveel van de premie gaat in de geïndexeerde rekening. Kan echter EIULs verwarrend zijn. Iemand overweegt aankoop van dit product dient te overwegen alle opties in verband met het beleid en begrijpen hoe de creditering mechanismen zullen werken gedurende de levensduur van het product voordat ze het definitieve besluit om door te gaan maken.